مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

مزايای ويژه

بيمه عمر و سرمايه گذاری شركت بيمه كارآفرين كاملاً انعطاف پذير بوده بگونه ای كه منطبق بر شرايط و نيازهای شما طراحی گشته و در طی مدت اعتبار بيمه نامه می تواند همراه و همگون با نيازهای شما تغيير يابد بدون آنكه بر خلاف بيمه های عمر متداول نيازی به  فسخ آن باشد.

مزايای ويژه و منحصر به فرد اين بيمه نامه عبارتند از:

انعطاف پذيری در نحوه پرداخت حق بيمه  

- چنانچه بيمه شده در سررسيد ساليانه بيمه عمر و سرمايه گذاری خويش به دلايلی قادر به پرداخت حق بيمه نبوده و نقدينگی كافی بدين منظور در دسترس وی نباشد ، می تواند از اندوخته حاصل از سرمايه گذاری خويش به منظور پرداخت حق بيمه آن سال استفاده نمايد. ( مشروط بر اينکه در حساب اندوخته مبلغ کافی جهت تمديد بيمه نامه موجود باشد. )

 - چنانچه بيمه شده تمايل به افزايش يا كاهش حق بيمه داشته باشد می تواند تغييرات مورد نظر خويش را اعمال نمايد.

 - بيمه شده قادر است كه حق بيمه عمر و سرمايه گذاری را كه پرداخت می نمايد هر ساله تعديل نمايد. اين امر دارای دو مزيت است:

1- با تعديل حق بيمه پرداختی می توان سرمايه اصلی بيمه عمر كه همان سرمايه فوت مي باشد را تعديل نمود. تعديل بدان معنی است كه سرمايه بيمه عمر هر سال نسبت به سالهای پيشين افزايش می يابد و با گذشت زمان و در نظر گرفتن تورم ارزش آن به روز نگاه داشته می شود.

 2-  با تعديل حق بيمه پرداختی بصورت مستمر اندوخته حاصل از سرمايه گذاری نيز رشد مناسب تری داشته و به گونه ای قابل توجه افزايش خواهد يافت.

*** تعديل حق بيمه و سرمايه فوت جهت جبران افت ارزش پول شما در برابر تورم طراحی گرديده و ارزش نقدينگی شما را در طی سالها حفظ می نمايد .

امکان افزايش يا کاهش  سرمايه اصلی بيمه عمر( سرمايه فوت ) به دلخواه بيمه گذار

بيمه گذار می تواند با توجه به افزايش تعهدات خود نسبت به  خانواده ، به عنوان مثال ازدواج ، تولد فرزند جديد و ...، جهت اطمينان خاطر از تامين مالی مناسب خانواده خود ، سرمايه بيمه عمر خود را افزايش دهد .

*بيمه شده می تواند هر سال سرمايه فوت بيمه عمر خويش را از صفر تا بيست درصد افزايش دهد. 

  *چنانچه بيمه شده به دلايلی مايل باشد خانواده خويش را از تامين مالی بيشتری برخوردار سازد می تواند سرمايه بيمه عمر خويش را افزايش دهد، بدون آنكه برخلاف ديگر بيمه های عمر نيازی به بازخريد بيمه نامه فعلی و اخذ قرارداد جديدی باشد.

*در صورتيكه بيمه شده تمايل به كاهش سرمايه بيمه عمر  و يا تقليل نرخ تعديل سرمايه بيمه عمر  داشته باشد در تدوين شرايط منطبق بر ميل خويش مختار خواهد بود. بيمه شده همچنين می تواند نرخ تعديل سرماية بيمه عمر را برابر صفر منظور نمايد.

مزيت در پرداخت سرمايه فوت و اندوخته بيمه نامه 

بيمه كار آفرين  علاوه بر اينكه در صورت فوت بيمه شده سرمايه فوت را پرداخت می نمايد، اقدام به پرداخت تمامی اندوخته حاصل از سرمايه گذاری های صورت گرفته  را نيز می نمايد .

    منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

با بيمه عمرو سرمايه گذاری شما می توانيد :

• آينده خانواده خود را تأمين نماييد.
• سرمايه گذاری مناسب و سود آور را انتخاب کنيد.
• هزينه های تحصيلی فرزندان را تأمين کنيد.

بيمه نامه را با توجه به پوشش های زير مطابق دلخواه طراحی کنيد:

• پوشش حوادث انفرادی
• سرمايه اضافی بيمه عمر زمانی ساده
• معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از کار افتادگی دائم - کامل بيمه شده
• پرداخت سرمايه بيماری های تحت پوشش صرف نظر از هزينه های بيمارستانی تا سقف سيصد ميليون ريال

مزايای بيمه عمرو سرمايه گذاری :

• برای هر يک از بيمه گذاران حساب ويژه ای نگهداری می شود.
• اختيار کامل در پرداخت حق بيمه و انتخاب سرمايه.
• بيمه گذار می تواند سرمايه بيمه خود را بدون پرداخت حق بيمه اضافی به هر ميزان که مايل باشد تعديل نمايد مشروط بر آنکه ميزان افزايش سرمايه از نظر اصول ريسک پذيری مورد قبول باشد.
• بيمه گذار می تواند پس از سال دوم بيمه ای :

- تا سقف 90 درصد از اندوخته خود جهت مخارج تحصيلی فرزندان و يا برای تأمين هزينه های ضروری زندگي مانند جهيزيه و غيره برداشت نمايد.

- تا سقف 90 درصد  از اندوخته خود را از شرکت وام دريافت دارد و سود معين شده از طرف شرکت را متناسب با ميزان وام متقبل شود.

• بيمه گذار نسبت به موجودی خود در حسابش می تواند بجای دريافت يکجای سرمايه، مشمول دريافت مستمری گردد.
• با پرداخت مبلغ جزئی به عنوان حق بيمه پوشش های تکميلی : (توضيحات بيشتر در لينک پوشش های تکميلی )

-   بيمه شده می تواند از پوشش تکميلی فوت در اثر حادثه تا ميزان چهار برابر سرمايه فوت استفاده نمايد .

-   بيمه شده می تواند از پوشش تکميلی معافيت در صورت از کار افتادگی کامل و دائم  بهره مند گردد .

-  بيمه شده می تواند از بيماری های تحت پوشش بهره مند گردد .

دسترسی فوری به پول نقد

در شرايط ناگوار،  ماهيت نقدی بودن اين سرمايه گذاری به همراه سرمايه بيمه عمر حائز اهميت می نمايد. بدون قيد و بند های ناشی از ضوابط مالياتی و انحصار وراثت سرمايه مذكور می تواند در تامين مخارج بازماندگان به گونه ای موثر راهگشا بوده و تا زمانيكه بازماندگان خود را با شرايط جديد وفق دهند به خوبی ايفای نقش نمايد.

شركت بيمه كارآفرين پس از دريافت اسناد و مدارك مورد نياز و اطمينان از صحت آنها حداكثر ظرف مدت ده روز تعهدات خود را انجام خواهد داد.

سرمايه بيمه عمر و سرمايه گذاری همواره به هر ميزان از معافيت مالياتی برخوردار است و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذينفع مورد نظر شما تابع قانون ارث نخواهد بود.

تعيين ذينفع به سليقه خود شما

در بيمه عمر و سرمايه گذاری شما شخصاً قادر هستيد به انتخاب خود تعيين نماييد كه چه كسانی و هركدام به چه ميزان  می توانند از مزايای اين بيمه نامه استفاده نمايند. حال اينكه در مورد ساير اموال و داراييها اين امر تابع قانون انحصار وراثت می باشد .

تخصيص اندوخته حاصل از بيمه عمر به ديگری 

در بيمه عمر و سرمايه گذاری شما می توانيد اندوخته حاصل از سرمايه گذاری را بنابر ميل خود و آنگونه كه تمايل داريد به شخص ديگری تخصيص دهيد.

معافيت مالياتی  

 - مطابق ماده 136 قانون ماليات های مستقيم سرمايه بيمه عمر و نيز اندوخته حاصل از سرمايه گذاری های صورت گرفته، تماماً از پرداخت ماليات معاف می باشند.

 - نظر به ماده 148 قانون ماليات های مستقيم بند (2- ج) مبالغ پرداختی از بابت بيمه عمر می توانند جزو هزينه های قابل قبول مؤسسات از نظر ماليات به حساب آيند.

سری دوم بزودی ...

    منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

نحوه سرمایه گذاری و میزان سود اندوخته بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی

سرمايه گذاری مناسب

بيمه عمر و سرمايه گذاری كارآفرين بيمه ای است كه همزمان با بيمه نمودن عمر شما امكانات متنوع سرمايه گذاری منابع ذخيره رياضی حق بيمه های  پرداختی  شما را در سبد سرمايه گذاری خود متشكل از بازار بورس و ساير بازارهای سرمايه گذاری، در دسترس شما قرار می دهد تا در هر زمان  از منابع ياد شده بهره مند شويد. شايان ذكر است كه سود پرداختی به اندوخته بيمه نامه ها طی ساليان قبل هر ساله بيشتر از سود تضمينی بوده است .ضمنا سود قطعی حاصل از سرمايه گذاری در سال 91، 21 درصد بوده که به مانده حساب اندوخته بيمه گذاران منظور گرديده است  .

دسترسی به اندوخته حاصل ازسرمايه گذاری( برداشت از اندوخته )

حساب اندوخته بيمه عمر و سرمايه گذاری كارآفرين همانند حساب بانكی بيمه شده می باشد و بيمه شده می تواند از سال دوم به بعد هرگاه كه مايل باشد تا سقف 90% از اندوخته خويش برداشت نمايد. در ديگر بيمه های عمر و پس انداز كل اندوخته  حاصل تا پايان مدت بيمه نامه در دسترس نخواهد بود و بيمه شده نمی تواند بنا به ميل خويش از آن استفاده نمايد.

دريافت وام

بيمه شده می تواند بعد از سال دوم قرارداد ، تا 90 درصد موجودی حساب اندوخته خويش را به صورت وام دريافت نمايد.

* وام دريافتی نياز به ضامن ندارد و در اسرع وقت پرداخت می شود .

سهيم بودن در سرمايه گذاری های شركت بيمه کار افرين

شما بصورت واقعی در سرمايه گذاری های شركت بيمه كارآفرين سهيم خواهيد بود:

مهمترين ويژگی اين سرمايه گذاری ضمانت سود آوری آن از جانب شركت بيمه است. بازده اين سرمايه گذاری بصورت مستقيم مرتبط با بازده سرمايه گذاری شركت بيمه كارآفرين می باشد.

ضمانت سود آوری

طبق آيين نامه  بيمه مرکزی جمهوری اسلامی ايران، نرخ سود تضمين شده از محل ذخاير رياضی بيمه نامه معادل هجده درصد برای پنج سال اول بيمه نامه و پانزده درصد از سال ششم تا دهم بيمه نامه می باشد .  هم چنين برای بيمه نامه هايی که تاريخ صدور آنها قبل از 1391/2/1 می باشد از ابتدای سال 91 ، به ازای سالهای باقی مانده تا سال پنجم بيمه ای نرخ بهره تضمينی معادل 18 درصد محاسبه می گردد.  لازم به ذکر است که سود فوق الذکر علی الحساب بوده و با تحقق سود های بالاتر اندوخته حاصل از بيمه عمر و سرمايه گذاری شما،  سرمايه ارزشمند تری را در دسترستان قرار خواهد داد لذا سود دوران مشارکت  نيز در پايان هر سال به آن اضافه می شود .

مطمئن, بدون ريسك معاف از ماليات     

با درك اين واقعيت كه غالب ما خواستار درگيری در بازارهای پر تلاطم سرمايه گذاری برای برنامه ريزی بلند مدت آينده خود نمی باشيم و  سرمايه گذاری سيستماتيك را برای آينده خود و خانواده مان برميگزينيم ، ليكن اغلب آنرا به دلايل مسائل گوناگونی که در اين خصوص وجود دارد و سرمايه گذاری مناسب را دشوار می نمايد به صورت بهينه انجام نمی دهيم . بيمه نامه عمر و سرمايه گذاری با جمع آوری منابع مالی و به پشتوانه تخصص و دانش موجود در امر سرمايه گذاری اين مهم را از جانب شما  به صورت مطمئن، بدون ريسك و معاف از ماليات انجام می دهد .

     منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

پوشش های اضافی و تکمیلی بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی

- پوشش بيماری های خاص

اين پوشش به افراد 20 الی 60  ساله تعلق می گيردکه بيمه شده را در برابر پنج بيماری بيمه نموده و سقف سرمايه اين پوشش حداکثر 300،000،000 ريال ( سيصد ميليون ريال )می باشد و در صورت ابتلا بيمه شده به يکی از پنج بيماری ذيل ، شرکت بيمه کار آفرين سرمايه اين پوشش تکميلی را طبق مبلغ مندرج در بيمه نامه عينا و صرف نظر از اينکه هزينه های بيمارستانی به چه ميزان بوده است ، پرداخت می نمايد . 

اين بيماريها عبارتند از: 

  * سكته قلبی

  *سكته مغزی

  *سرطان

  *پيوند اعضاء اصلی بدن  

  *جراحی قلب باز

- پوشش تكميلی فوت ناشی از حادثه

اين پوشش به افراد 15 الی 70 ساله تعلق می گيرد.  در صورت فوت بيمه شده در اثر حادثه، سرمايه فوت بيمه عمر می تواند تا چهار برابر افزايش يابد.

- پوشش معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم بيمه شده :

 اين پوشش به افراد 18 الی 60 ساله ای تعلق می گيرد که شاغل هستند .

در صورت از كار افتادگی دائم و كامل بيمه شده( كه حداقل تا شش ماه ادامه داشته باشد ) تا پيش از سن 60 سالگی، شركت بيمه كار آفرين متعهد می گردد حق بيمه بيمه عمر و سرمايه گذاری را (بدون حق بيمه پوشش های تكميلی و تعديل ) تا پايان مدت قيد شده درقرارداد بيمه تقبل نمايد . 

       منبع : karafarin1745.lxb.ir

بیمه عمر و سرمایه گذاری (طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری انفرادی)

بيمه عمرو سرمايه گذاری قرارداد بيمه ای است که علاوه بر پرداخت سرمايه در صورت فوت به بازماندگان ، امکانات فوق العاده و متنوع سرمايه گذاری را نيز فراهم می سازد .

بيمه عمر و سرمايه گذاری يكی از پرطرفدار ترين بيمه های عمر در جهان است كه با اضافه نمودن يك برنامه سرمايه گذاری سيستماتيك به بيمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفداران بيشتری را در اكثر كشورها به خود جلب می نمايد.

همگی ما تصويری از آينده را تجسم می نماييم كه در آن رفاه و امنيت مالی خانواده خويش كه خواستی قلبی برای همه ماست درخشش می نمايد. آنچه ما را در رسيدن به اين هدف نائل می نمايد حاصل دسترنج و تلاش ماست در طول ساليانی كه پيش رو داريم. اگر اين ساليان و آنچه حاصل گذر زمان است آن قدر كه ما انتظار داريم به درازا نيانجامد جبران آن با چه كسی است؟ بيمه عمر مناسب تصويری را كه ما از آينده تجسم می نماييم جاودانه می نمايد. آسودگی و آرامش خاطر از رفاه و تامين خانواده ما حداقل حاصل آن است كه خود به تنهايی از ارزش والايی برخوردار است. 

در شرايط كنونی آيا مي توان از تورم چشم پوشی كرد؟ چنانچه سرمايه بيمه های عمر متداول در حال حاضر برای خانواده تا حدودی كارگشا باشد آيا در آينده نيز پس از گذشت چند سال اين مبلغ به اندازه امروز كارگشا خواهد بود؟ و اين در حاليست كه با توجه به  نرخ تورم بديهي است كه پاسخ منفی است.

اما با خريد بيمه عمر و سرمايه گذاری كارآفرين به مجموعه ای از امكانات كم نظير كاربری بيمه در جهان دسترسی خواهيد يافت. انتخاب امروز شما موجب تامين مالی خانواده و بهره مندی از بهترين بازارهای سرمايه گذاری در ايران خواهد شد، ضمن اينكه با پيشرفت مداوم و ساليانه سرمايه  بيمه عمر و سرمايه گذاری كارآفرين به گونه ای  همگون با تورم ، شما طرحی ارزشمند را چه برای امروز و چه برای فرداهای خانواده خويش برگزيده ايد.

    منبع :  http://www.karafarin-insurance.ir

بیمه عمر و سرمایه گذاری (طرح بیمه عمر و سرمایه گذاری مشترک)

در عصر حاضر با توجه به شرايط اقتصادی جامعه و اشتغال روز افزون زنان وظيفه اداره اقتصادی خانوار بر دوش هر دو  می باشد و فقدان هر يك كمبود بارزی را به دنبال دارد .  بيمه نامه عمر وسرمايه گذاری مشترك به منظور رفع نياز های بيمه ای خانواده با توجه به پررنگ شدن نقش بانوان در تامين هزينه های خانواده  طراحی گرديده است و برای اولين  بار در ايران در تاريخ  آذر ماه 1387 توسط شركت بيمه كار آفرين اجرا شد .

اين طرح با داشتن تمام مزايای بيمه عمر وسرمايه گذاری انفرادی بدون پرداخت حق بيمه اضافی دو نفر را تحت پوشش قرار می دهد .

برخی از مزايای اين طرح عبارت است از :

* امکان پرداخت يک حق بيمه برای دو نفر 

* در صورت فوت هر يک از بيمه شده ها تا سقف 25 برابر مبلغ حق بيمه پرداختی به عنوان سرمايه فوت به صورت مجزا به ذينفعانی که با نظر بيمه شدگان تعيين گرديده اند پرداخت می گردد .  

* هر يک از بيمه شدگان می توانند از مزايای پوشش تکميلی فوت به علت حادثه ، بيماری های تحت پوشش با پرداخت حق بيمه جزئی بابت هر پوشش بهره مند گردند.

* مزيت ويژه : در صورتی که بيمه شده اول دارای پوشش معافيت از پرداخت حق بيمه باشد در صورت فوت يا احراز از کار افتادگی کامل و دايم وی ، بيمه شده دوم تا پايان مدت قرارداد از پرداخت حق بيمه معاف خواهد بود .      

*  امکان دريافت وام و برداشت از حساب از سال دوم به بعد

*  امکان تعيين ذينفع هر يک از بيمه شدگان به دلخواه ايشان

     منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

بیمه های اشخاص (بیمه حوادث)

بيمه های حوادث

افراد جامعه در زندگی روزمره در مقابل خطر ها و حوادث اجتناب پذيری قرار دارن که جان و سلامتی آنها را به مخاطره می اندازد و جبران آن گاهي از حد تحمل و توان فرد و يا خانواده خارج بوده و روال معمول زندگی را با مشکل مواجه می سازد.

در دنيا توسعه يافته امروز، امکانات و راه حل های مناسبی براي برخورداری از تأمين های مناسب و داشتن پشتوانه قوی و لازم مالی برای اين قبيل حوادث و اتفاقات پيش بينی شده و در حال اجراء است. از جمله اين موارد بيمه حوادث می باشد که بر اساس آن بيمه گر متعهد می گردد در مقابل در يافت حق بيمه مقرر، زيانهای ناشی از حوادث را تحت پوشش قرار داده و بر اساس سرمايه تعهد شده هزينه های مربوط را جبران نمايد.

خطر ها و خسارت های تحت پوشش

بیمه های مسئولیت (کارفرما در قبال کارکنان)

جراحات بدنی و صدمات ناشی از کار يا حين انجام وظيفه ،امری اجتناب ناپذير است و کارکنان هر سازمانی با هر نوع فعاليت اقتصادی ، در معرض وقوع سوانحی از اين دست قرار دارند . قوانين کار و مجازات های اسلامي کشورمان مسئوليت های بالقوه سنگينی را به صورت تکليفی در زمينه جبران غرامت صدمات وارد به کارکنان متوجه کارفرمايان می کند از سوی ديگر بيمه سازمان تامين اجتماعی مجموعه ای از پوشش های عمر و حادثه و درمان و بازنشستگی است که منافع آن منحصرا به کارکنان تعلق داشته و به هيچ وجه با هدف جبران غراماتی که مسئوليت آن بر عهده کارفرمايان قرارمی گيرد طراحی نشده است .

در بيمه مسئوليت کارفرما ، مسئوليت مدنی کارفرمايان ناشی از حوادثی که به موجب قصور و اهمال آنان به کارکنان تحت امر وارد آيد و کارفرما مسئول جبران آن شناخته شود،تحت پوشش بيمه ای قرار ميگيرد. بدين معنی که چنانچه در جريان انجام کار در محل ،در اثر حادثه خسارت بدنی به کارکنان شاغل بيمه گذار وارد آيد و مسئوليت بيمه گذار در اين ارتباط توسط بيمه گر محرز گردد خسارت وارده جبران خواهد شد. منظور از جبران خسارت بدنی،شامل پرداخت هزينه های پزشکي و غرامت نقص عضو و فوت کارکنان می باشد.

از آنجائيکه ارتباط قراردادی بين کارفرما و کارگر(نوع استخدام) رافع يا محدود کننده مسئوليت کارفرما در مقابل کارکنان در خصوص غرامتهای ناشی از حوادث کار نمی باشد،اين بيمه نامه کليه کارکنان شاغل را اعم از رسمی ،پيمانی،روزمزد،قراردادی که بصورت تمام وقت يا پاره وقت در محدوده مورد بيمه فعاليت دارند را تحت پوشش بيمه ای دارد.

در اين بيمه نامه با توجه به ماهيت فعاليت مورد بيمه،چنانچه کارکنان بيمه گذار متغير باشند  ارائه اسامی پرسنل و همچنين تغييرات احتمالي آنان براي بيمه گذار مقدور نمی باشد. در مجموع اينگونه نتيجه گيری می گردد که صدور بيمه نامه مسئوليت مدنی در برابر کارکنان،بدون ذکر اسامی کارکنان و با تعريف کامل محدوده زمانی و مکانی مورد بيمه ميسر است. با توجه به موارد ذکر شده، اساسا اين بيمه نامه بدون ذکر اسامی بيمه شدگان بصورت بی نام صادر می گردد و لذا برای فراهم  شدن امکان کنترل موضوع،برای هر پروژه خاص يک بيمه نامه صادر می گردد و مشخصات موضوع کار و محدوده محل کار بايستی به دقت در شرايط خصوصی بيمه نامه درج گردد و پوشش بيمه ای منحصر به آن موارد از حوادثی است که ناشی از اجرای کار در محل مورد بيمه اتفاق افتاده باشد.

يکی از نکات مهم اين بيمه نامه عبارت است از تحت پوشش قرار دادن کارکنان پيمانکاران فرعی است که مستقيما جز کارکنان تحت امر بيمه گذار نيستند. چون همانگونه که اطلاع داريد در اکثر پروژه ها کارفرما يا صاحبکار تمام امور پروژه را راسا انجام نمی دهند.

        منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

سوالات متداول بیمه ای (بیمه بدنه) 

درهنگام خسارت بيمه بدنه آيا می توان هر گاه فرصت بود برای گرفتن خسارت مراجعه نمود؟

خير ،غير از خسارتهاي جانی ، زيانديده حد اکثر می تواند پس از پنج روز وقوع حادثه را بوسيله فکس ، تلفن ويا پست سفارشی به بيمه گر اطلاع دهد.

در خسارتهای بيمه ای اختلاف بر سر ميزان خسارت چگونه حل می شود ؟

1-با مذاکره وکدخدا منشی و در بيمه بدنه معرفی به مراکز ونمايندگی های مجاز

2-تعيين داور توسط طرفين

3-در صورت عدم توافق مراجعه به مراجع قضايی

از نظر بيمه در چه موقعی اتومبيل ازدست رفته کلی تلقی می شود ؟

1-هنگامی که هزينه تعمير وتعويض قسمت های آسيب ديده از 70درصد مبلغ بيمه شده بيشتر باشد.

2-هنگامی که خودرو سرقت شده با شد واز اعلام آن به مراجع قضايی و انتظامی3ماه گذشته باشد و پيدا نشده باشد.

آيا شخصی که بيمه بدنه دارد می تواند ، مقصر حادثه را به خاطر رضای خداببخشد واز بيمه بدنه خود استفاده کند ؟

خير ، مبلغ خسارت از اموال شرکت های بيمه است ودر اين صورت بايد مقصر را به شرکت معرفی کند و وکالت پيگيری خسارت را به شرکت بيمه منتقل کند وسپس از بيمه خوداستفاده نمايدکه در اينصورت فرانشيز مربوطه نصف خواهد شد، در هرصورت بخشش مقصر حادثه به معنای صرفنظر کردن از خسارت می باشد .

در بيمه قسطی چنانچه شخصی از پرداخت يک يا قسمتی از اقساط خودداری کند تکليف چيست ؟

در کليه بيمه نامه ها چنانچه هر يک از اقساط در موعد مقرر پرداخت نگردد مطابق ماده ده قانون بيمه تعهد شرکت بيمه به نسبت حق بيمه پرداختی به کل حق بيمه کاهش می يابد ، وچنانچه حتي کل بدهی يک روز ديرتر تسويه شود ادامه پوشش بيمه فقط بعد از بازديد کارشناس بيمه ميسر است وصرفا"پرداخت اقساط معوق برای ادامه پوشش کافی نيست .

*ماده ده بيمه را دقيقا" تشريح نماييد.

در صورتيکه مالی به کمتراز قيمت واقعی بيمه شده باشد ( يا حق بيمه کمتری نسبت به ميزان توافق پرداخت شده باشد) بيمه گر فقط به تناسب مبلغی که بيمه کرده است يا حق بيمه ای که دريافت کرده است با قيمت واقعی مال مسوول خسارت خواهد بود .

راننده ای اتومبيل شخصی خود رابيمه بدنه ويا ثالث نموده است درموسسه اتومبيل کرايه کارمی کند.درصورت خسارت شرکت بيمه چگونه تصميم می گيرد ؟

اگر به عمد برای پرداخت حق بيمه کمتر اين کار راکرده باشد بيمه نامه باطل وخسارت پرداخت نخواهدشد.وحق بيمه دريافتی قابل استرداد نيست ولی اگر براثر بي اطلاعی اين کار را کرده باشد طبق ماده ده قانون بيمه قاعده نسبی حکم فرما خواهد بود. مثلا" اگر يک بيمه نامه 2.000.000 ريالی به واسطه اطلاعات غلط 1.600.000 ريال محاسبه گردد ، يعني 20% حق بيمه کمتر پرداخته که در صورت خسارت مثلا" 100.000.000 ريالی ،80.000.000 ريال خسارت دريافت خواهد کرد.

در صورتيکه مقصر حادثه مشخص نباشد و يا مقصر خود بيمه گزار باشد تکليف چيست؟ (زمانی که خودرو پارک است وشخص ناشناسی تصادف نمايد ، زمانی که خود شخص داخل پارکينگ و يا اماکن ديگر به ديوار می زند.)

اولين کاری که بيمه گزار بايد انجام دهد تماس با پليس 110جهت دريافت گزارش پليس وسپس مراجعه به مراجع حل اختلاف جهت تاييد گزارش پليس و سپس تهيه مدارک لازم ومراجعه به بيمه .

منظور از فرانشيز در بيمه بدنه چيست ؟

کلا" منظور ازفرانشيز بخشی از خسارت است که به عهده بيمه گذار است که در بيمه بدنه در خسارت سرقت کلی 20% ودر خسارتهای ديگر : حادثه اول 10% حداقل 500.000ريال - حادثه دوم 20% حداقل 1000.000ريال وحادثه سوم 30% حداقل 1.500.000ريال می باشد.

          منبع :http://www.karafarin-insurance.ir

سوال های متداول بیمه ای (بیمه بدنه)

 در بيمه بدنه اتومبيل چه خطرهايی تحت پوشش بيمه می باشد ؟

 الف – خسارتهايی که از برخورد دو اتومبيل يا برخورد اتومبيل با جسم ثابت يامتحرک يا برخورد شيِی ديگر با اتومبيل يا واژگون شدن وسقوط اتومبيل مورد بيمه.

 ب – خسارتهای نا شی از اتش سوزی وانفجار

 ج - سرقت کلی اتو مبيل

 در بيمه بدنه چه خطر هايی تحت پوشش نمی باشد ؟

1-جنگ ، شورش ،انقلاب ،اعتصاب، تهاجم وخسارتهای مستقيم و غير مستقيم ناشی از تشعشعات هسته ای.

2-زمين لرزه ، سيل ،واتشفشان.

3-خسارتهای ناشی از عمد بيمه گذار.

4- نداشتن گواهينامه رانندگی متناسب با وسيله نقليه.

5-حادثه ناشی ازشرب خمرواستعمال مواد مخدر.

6-خسارتهايی که در جريان مسابقات اتومبيل رانی،شرط بندی،ازمايش سرعت ويا اموزش رانندگی روی دهد.

7-خسارتهايی که متوجه کالاها يا محموله وسيله نقليه شود.

8-خسارتهای ناشی از حمل مواد سريع الاشتعال.

*تذکرمهم : هريک از موارد ذکر شده ممکن است با توافق بيمه گر وپرداخت حق بيمه اضافی قابل خريداری باشد.

آيا می توان بيمه بدنه خريداری شده را بازخريد نمود ؟

بله ، ولی حق بيمه برگشتی به صورت تعرفه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد ، يعنی ميزان حق بيمه برگشتی کمتر از روزشمار خواهد بود.

در صورتيکه مورد بيمه به شخص ديگری منتقل شود آيا بيمه نامه نيز قابل انتقال است ؟

با درخواست کتبی بيمه گذار و موافقت بيمه گر و کارشناسی مجدد مورد بيمه ،بيمه نامه قابل انتقال خواهد بود،ولی تخفيفات به بيمه گذارجديد منتقل نخواهد شد .که در اينصورت با صدور الحاقيه بيمه نامه به مالک جديد قابل انتقال می باشد.

آيا بيمه گذارمی تواند بيمه نامه را به اتومبيل ديگری انتقال دهد ؟

بله ، بيمه گذار می تواند بيمه نامه را از هر اتومبيلی ، به اتومبيل ديگری که به نام خود اوست انتقال دهد وتخفيفات احتمالی نيز منتقل می شود ولی به اتومبيل ديگری که به نامش نيست قابل انتقال نمی باشد.

در بيمه بدنه منظور از پوششها ی اضافی چيست ؟

1- دزدی درجای قطعات ولوازم وسيله نقليه شامل راديو پخش ، آینه بغل ،باندها و پنج حلقه رينگ و لاستيک

2-غرامت عدم استفاده از وسيله نقليه در مدت تعمير

3-شکست شيشه به تنهايی وبه عللی غير از خطرات اصلی

4- نوسانات قيمت ( فقط در خسارتهای جزيی )

5- خسارت ناشی از سيل ، زلزله و اتشفشان

6-خسارت ناشی از ريخته شدن رنگ و اسيد ومواد شيميايی

* حق بيمه در بيمه بدنه به چه عواملی بستگی دارد؟

حق بيمه به سه عامل قيمت خودرو ، حجم موتوروشخصيت راننده بستگی دارد.

شخصيت راننده در بيمه بدنه چگونه محاسبه می گردد ؟

* در صورتيکه بيمه گزار کليه قوانين راهنمايی ورانندگی را رعايت کند ساليانه از تخفيفاتی به شرح ذيل استفاده می کند :

1- يکسال عدم خسارت 25%

2-دو سال عدم خسارت 35%

3-سه سال عدم خسارت 45%

4-چهارر سال عدم خسارت وبيشترشامل 60% تخفيف

و درصورت استفاده مکرراز بيمه نامه وعدم رعايت قوانين ضمن ابطال بيمه نامه از ارايه پوشش در کليه شعب ونمايندگی های بيمه جلوگيری خواهد شد.

       منبع : http://karafarin-insurance.ir

بیمه باربری کالا

محصولات کارخانه هاي توليدي  ,کالاي مصرفي ,مواد اوليه و انواع ماشين آلات سنگين و سبک در جريان بارگيري ,حمل و نقل و تخليه در معرض خطرهاي گوناگون از جمله تصادف وسيله نقليه ,شرايط نامساعد جوي ,سوانح و بلاياي طبيعي ,ناامني مسير عبور ,تلف وآسيب ديدگي ,دزدي ,عدم تحويل ,... قراردارند.

بيمه نامه باربري پوششي است براي جبران خسارتها و زيانهاي وارده به محمولات از مبدا بارگيري تا مقصد نهايي که بر اثر خطرهاي بيمه شده وارد آيد.

بيمه حمل و نقل داخلی

كالاهايی كه در داخل كشور حمل می شوند در اين بيمه نامه تحت پوشش قرار ميگيرند .

خسارتهای قابل پرداخت عبارت است از :

1 - خسارت مستقيم ناشی از آتش سوزی

2 - خسارت وارد به محموله ناشی از حادثه وسيله نقليه

انواع پوششهای بيمه ای در بيمه حمل و نقل کالا

* شرط تلف کامل کالا (total loss):خسارت کلی کالا در يک مرحله در نتيجه آتش سوزی فقط تحت پوشش اين بيمه نامه قرار می گيرد.

1 - شرط A :کاملترين نوع بيمه حمل و نقل کالا می باشد و برای کليه کالاهای حساس و آسيب پذير استفاده ميگردد و کليه خطرات جزء موارد استثناء شده را شامل می شود.

2 - شرط B: نسبت به شرط A دارای پوششهای محدودتر می باشد.

3 - شرط C: نسبت به شرايط A وB پوششهای محدودتری دارد.

      منبع :  http://www.karafarin-insurance.ir

بیمه آتش سوزی

آتش سوزی يکی از شايع ترين خطرهاست که می تواند در زمانی کوتاه , سرمايه های شهروندان , بنگاههای اقتصادی و تجاری و انواع تأسسيسات و فعاليت ها را نابود و حاصل يک عمر تلاش انسان ها را بر باد دهد.

اقدامات پيشگيرانه هر چند در کاهش وقوع حادثه و جلوگيری از گسترش ابعاد خسارت مؤثر است ولی تجربه نشان داده است که حتی معظم ترين مؤسسات با بهره گيری از پيشرفته ترين تجهيزات ايمنی نيز در برابر آتش سوزی از امنيت کامل برخوردار نيستند و در صورت بروز حادثه برای بازسازی موارد آسيب ديده با مشکلات جدی مواجه می باشند.

بيمه نامه آتش سوزی تکيه گاهی استوار و پشتيبانی قابل اعتماد برای بيمه گذاران و وسيله ای مطمئن برای جبران خسارات ناشی از آتش سوزی و انفجار و صاعقه و نيز خطر های ديگری است که می تواند در اين بيمه نامه تحت پوشش قرار گيرد.

ويژگی های بيمه آتش سوزی بدين شرح است :

واحد های تحت پوشش

• واحد های صنعتی و کارگاهی :  شامل ساختمان، تأسيسات، ماشين آلات، مواد اوليه، کالای ساخته شده و موجودی های انواع کارخانه ها و کارگاه های فعال در زمينه های مختلف صنعتی از جمله صنايع نساجی ، الکترونيک ، صنايع سنگين و سبک ، لاستيک سازی ، خودروسازی ، واگن سازی ، صنايع شيميايی ، چاپ ، کاغذ سازی ، صنايع چوبی ، تأسيسات پتروشيمی ، نيروگاهها ، پالايشگاه ها ، ...
• واحدهای غير صنعتی :   شامل ساختمان ، تأسيسات ، موجودی ، اثاث ثابت و دکوراسيون مراکز تجاری ، خدماتی ، اداری ، آموزشی ، بيمارستانی ، تعميرگاه ها ، انبارها ، آزمايشگاه ها ، هتل ها ، رستوران ها ، مکان های عمومی ، فروشگاه ها ، واحدهای صنفی ، ...
• واحد های مسکونی :    شامل بنا ، تأسيسات ، اموال و اثاث ساختمان های مسکونی ، ويلايی ، آپارتمان ها ، ...

خطرهای مورد بیمه

• خطرهای اصلی :   آتش سوزی ، انفجار و صاعقه
• خطر های اضافی :    زلزله ، سيل ، طوفان ، سقوط هواپيما ، هليکوپتر و يا قطعاتی که از آنها ساقط شود ، رانش زمين ، برخورد جسم خارجی ، ضايعات ناشي از ترکيدگی لوله آب و فاضلاب و ضايعات برف و باران ، شکست شيشه ،سنگينی برف و يخ ، سرقت اموال و  ...

انواع بیمه نامه های آتش سوزی

بيمه نامه با سرمايه ثابت : در اينگونه بيمه نامه ها بيمه گذار سرمايه ثابتی را برای مدت يکسال اعلام نموده و حق بيمه ثابتی را می پردازد .

بيمه نامه با سرمايه شناور : اينگونه بيمه نامه ها ببيشتر برای موجودی انبارها مورد استفاده قرار می گيرد . بدين ترتيب که بيمه گذار در ابتدا سقف موجودی را اعلام نموده و با توجه به تغيير افزايش يا کاهش کالای موجود در انبار ماهيانه گزارش موجودی را به شرکت بيمه اعلام و در پايان سال حق بيمه واقعي محاسبه می گردد.

بيمه نامه با شرايط جايگزينی : اينگونه بيمه نامه ها بيشتر برای ماشين آلات و ساختمانها که عمدتاً عمر آنها بيش از 5 سال نباشد صادر می گردد .

بيمه نامه با شرايط فرست لاس : اينگونه بيمه نامه تعهد بيمه گر در هر خسارت و در طول دوره بيمه نامه را مشخص می کند.

مراحل صدور بیمه نامه آتش سوزی

پس از تکميل فرم پيشنهاد و بازديد کارشناس بيمه گر از مورد بيمه و تعيين نرخ و شرايط , بيمه نامه آتش سوزی صادر خواهد شد .

تعهدات و خدمات شرکت بیمه کارآفرین

• جبران خسارت های کلی و جزئی وارد به مورد بيمه بر اثر خطرهای بيمه شده .
• پرداخت زيان ها و هزينه های اقداماتی که به منظور جلوگيری از گسترش و توسعه خسارت صورت می گيرد .
• پرداخت هزينه های نقل مکان ضروری مورد بيمه به منظور نجات آن .
• بازديد رايگان از مورد بيمه توسط کارشناسان متخصص مديريت ريسک و ايمني و ارائه توصيه های لازم به منظور پيشگيری و کاهش حوادث و زيان ها .
• ارائه خدمات مشاوره مورد نياز بيمه گذار قبل از صدور و در طول مدت اعتبار بيمه نامه .

      منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

طرح تدبیربیمه کارآفرین

مقدمه

بيمه کارآفرين با ارائه طرح جالب واستثنائی بيمه آتش سوزی خانه شما را در برابر بسياری از خطرات و نيازها بيمه می کند . روزانه چندين باب منزل مسکونی بر اثر عوامل مختلف دچار آتش سوزی ، انفجار و صاعقه شده و يا در اثر وقوع حوادث طبيعی همچون زلزله ، خسارت زيادی متحمل مي شوند . در اثر وقوع اين حوادث علاوه بر ساختمان و اثاثيه بيمه گذار ممکن است به بيمه گذار و اعضای خانواده صدمات و جراحاتی وارد شود و يا ناچار به ترک محل سکونت خود و اسکان موقت در محل ديگری گردد . همچنين همسايگان از اين حادثه متحمل خسارت گردند. 

در طرح تدبير کارآفرين  به منظور جبران خسارت احتمالی وارده در اثر وقوع آتش سوزی ، انفجار و صاعقه ، زلزله 2 طرح درقالب طرح تدبير کارآفرين  پيش بينی شده است که بيمه گذار مي تواند متناسب با ارزش دارايی های خود يکی از آنها راانتخاب نمايد . در اين طرح ها با در نظر گرفتن حداقل حق بيمه علاوه بر خطرات آتش سوزی ، انفجار ، صاعقه ، زلزله وسرقت اثاثيه منزل بيمه گذار از مزايای بيمه حوادث ناشی از آتش سوزی برای خود و اعضای خانواده بهره مند شده وهمچنين خسارت وارده به همسايگان و هزينه اسکان موقت قابل پرداخت خواهد بود.

نام طرح :  طرح تدبير بيمه کارآفرين

تعريف خطرات تحت پوشش :

الف : آتش سوزی ( در اين بيمه نامه آتش عبارت است از ترکيب هر ماده با اکسيژن به شرط آنکه با شعله همراه باشد) .

ب: مسئوليت آتش سوزی ( ناشی از آتش سوزی و يا انفجار در محل مورد بيمه) .  

ج: حوادث خانواده ( فوت و نقص عضو ناشی از آتش سوزی ، صاعقه ، انفجار ، سيل و سرقت در محل مورد بيمه )  .

شرح تعهدات طرح تدبیر بیمه کارآفرین

    منبع :  http://www.karafarin-insurance.ir

اصول اخلاق حرفه ای صنعت بیمه

اصول اخلاق حرفه ای صنعت بيمه

(مصوب شورای عمومی سنديكای بيمه گران ايران)

كليه فعالان صنعت بيمه به اصول اخلاقی زير متعهد هستند:

پايبندی به مقررات و تعهدات

- احترام و توصيه به رعايت قانون و مقررات و عدم تلاش برای بی اثر كردن آن ها.

- برخورد با همكاران و واسطه هايی كه از طريق غير اخلاقی از جمله پرداخت رشوه به بازاريابی می پردازند.

- عدم چشم پوشی بسبب تخلف ديگران و همكاری برای كاستن هر گونه فساد.

- پايبندی به قول و تعهد خود و وفاداری به عهد و توافقات و قراردادها,چه قانون بر آن ناظر باشد چه نباشد,چه آشكار باشد چه پنهان.

- پرداخت به موقع خسارت مطابق آنچه در قرارداد آمده است.

- رعايت و حمايت از رقابت آزادانه و عادلانه و پيروی از اصول بيمه گری به ويژه در تعيين نرخ و شرايط.

عدالت و انصاف

- تعيين دستمزد همكاران به صورت منصفانه و پرداخت كارمزد نمايندگان و كارگزاران طبق ضوابط.

- رفتار منصفانه با مشتريان و طرفهای تجاری در همه جوانب.

- پرهيز از به چنگ آوردن اطلاعات تجاری با ابزار غير اخلاقی و غير صادقانه.

- تعيين نرخ حق بيمه بر پايه اصول فنی معقول منصفانه و درخور شرايط بيمه بدون تاثير از رقبا.

شفافيت و صداقت

 -  صداقت و راستی  در مبادله اطلاعات و نيز خودداری از عرضه گزارشات فريب دهنده، پنهان كاری و حذف هدفمند برخی از اطلاعات.

-  خودداری از ارائه ی اطلاعات نادرست در تبليغات و اطلاع رسانی.

-  انتشار مستمر اطلاعات دقيق مالی و ويژگيهای حرفه ای خود به صورت واقعی.

-  اطلاع رسانی به موقع به بيمه گذاران نسبت به بروز هر گونه تغييرات موثر در ادای تعهدات.

-  توجيه كامل مشتريان نسبت به شرايط پوشش بيمه و محدوديتهای دريافت خسارت.

- برقراری روابط شفاف با مشتری بگونه ای كه امكان هيچ گونه سوء استفاده نباشد.

حفظ كرامت انسانی

- خودداری از تقديم و دريافت مسرفانه هديه و برگزاری بيش ازحد برنامه های سرگرمی و تفريحی برای طرفهای تجاری.

-   انتخاب همكارانی كه به اصول اخلاق حرفه ای متعهدند و از هر گونه آلودگی به ارتشاء و پرداختهای غير موجه مبرا مي باشند.

- محترم دانستن و حفظ حريم خصوصی مشتريان، همكاران و رقبا.

رعايت حقوق اجتماعی

- احترام به منزلت و حقوق انسانی  و شهروندی افراد و پاسداری از آن.

- احترام به فرهنگ، ادب، رسوم و اعتقادات مشتريان.

- سلوك و عدم كينه توزی با منتقدانی كه سخن از نقض قانون و مقررات می گويند و عملكرد ها را نقد می كنند.

- مقابله با پول شويی و هرگونه فعاليت ديگری كه پشتيبان بزه های سازمان يافته باشد.

- پاسداری از طبيعت، محيط زيست و توسعه پايدار.

- همكاری با سازمانهای مردم نهاد و حمايت از آن دسته از تدابير عمومی كه سبب تقويت توسعه صنعت بيمه می شود.

- پذيرش شكايت مشتريان و نظارت مقامات مجاز.

- احترام به حقوق مالكيت مادی و معنوی رقيبان. 

   منبع : http://karafarin-insurance.ir

اصطلاحات بیمه ای (لغت نامه)

منبع : http://karafarin-insurance.ir

اصطلاحات بیمه ای (لغت نامه)

سری های بعدی ...

منبع : http://karafarin-insurance.ir

اصطلاحات بیمه ای (لغت نامه)

سری های بعدی ...

منبع :http://karafarin-insurance.ir

اصطلاحات بیمه ای (لغت نامه)

 سری های بعدی ...

  منبع :http://karafarin-insurance.ir

 دیداراولین معلم روستای کرسام پس از نیم قرن .

نمیدونم داستان رو ازکجا شروع کنم شاید این جمله واسه اول راه خوب باشه

 “زندگی همش فرصته”

همه ی ماها از زمانی که به دنیا میایم تا آخرین لحظه ی زندگیمون فرصتهایی داریم هر کس ازاین فرصت ها یه جور استفاده میکنه

ومهم اینه که درک کنیم برای چی اومدیم و چه جوری باید ازاین فرصت استفاده کنیم.

یکی میاد کتاب مینویسه مردم میخونن و ازش استفاده میکنن یکی هم میاد به آدما یاد میده چطور کتاب بخونن و کتاب خوندن چقدرخوبه.

بعضی ها کارهایی رو انجام میدن که شاید ساده به نظر بیاد اما پایه گذار یک پیش رفت عظیم در سالهای آینده میتونه باشه

شایدهنگامیکه که او این کار را انجام میداد تعداد اندکی کار وتلاش اورا درک میکردند ولی زمان همیشه همه چیز رو ثابت میکنه , خوب , بد ,مفید , مضر...

حدود نیم قرن پیش در جنگلهای  انبوه مازندران در حومه شهر ساری روستای کوچکی بود بنام " کرسام "  که از داشتن خیلی چیزها

محروم بود مثل معلم , کتاب ,مدرسه , بهداشت وحتی آب آشامیدنی.

تا اینکه در سال 1342 یک سپاهی دانش به روستا آمد .

او جوانی  بود که تازه دوره دبیرستان خود را تمام کرده بود  و عهده دار تدریس در این روستا شده بود.

درروستایی که او اولین معلم رسمی آن بود  روستایی که حتی مدرسه ای هم نداشت.

او سعی کرد تمام تلاش خود را برای پیشرفت این قسمت از خاک وطن عزیزش انجام دهد. و تلاش نمود

این روستا را به جایی برساند که بعدها بقیه بهتر زندگی کنند چیزی که این روزها فقط یک شعار است.

ابتدافقط مکانی را برای درس خواندن پیداکردند مدتی  کودکان دهکده وتعدادی اکابر درآن مکان درس خواندند.

وسپس درسال بعداین معلم با همکاری روستائیان سعی و تلاش کردند تا یک مدرسه برای بچه ها بسازنددرهمان

 زمان معلم واهالی روستا با مشارکت هم کارهای بسیاری در روستا انجام دادند که سبب آبادانی ودلگرمی بیشتر روستاییان شد.

کارهایی مانند ایجادمنبع آب بهداشتی و لوله کشی آن از چشمه پایین دست روستا وایجاد کوره اهک پزی برای ساخت

چشمه,دوشی کردن و بهداشتی نمودن حمام خزینه ای ، زدن پل چوبی برروی دره کوچک  ورودی ده - آنزمان برق نبود ولی

شبهاکوچه هاومعابر عمومی و سنگفرش شده دهکده بافانوس هایی که بر تیرکهای چوبی نصب میشد روشن بود .

او شبها و در فرصتهای مختلف اهالی دهکده را جمع میکرد وبرایشان صحبت میکرد از تعاون وهمکاری گرفته تا بهداشت و

ترویج کشاورزی و از بکار گیری انواع کودها ,سموم نباتی و همه چیز های خوبی که در شهر یاد گرفته بود .

و کارهای بسیار دیگری که شاید از ان حرفی به میان نیامده و...... آنها سعی و تلاش کردن تا بهتر زندگی کنند و معنای همکاری را تجربه کردند.

این معلم جوان همیشه شور وحال جوانی داشت وهرگز سعی نمیکرد اوقات خودرا به بطالت بگذراند اغلب به مردم کمک میکرد.

گاهی اوقات وقتی تنها میشد به جنگل میرفت وکمی قدم میزد .گاهی دراین قدم زدن ها به جاهای دوری میرسید که وقتی برمیگشت.

و برای اهالی تعریف میکرد اهالی وبچه ها تعجب کرده و میگفتند: آنجا دیگر کجاست ما تا به حال به آنجا نرفته ایم

معلم مدرسه و دانش اموزان خاطره های خوب وفراموش نشدنی باهم داشتندد ودر غم ها و شادی های زیادی  با هم شریک بودند.

تا اینکه مدت ماموریت آن معلم جوان تمام شده واز آن دیار خداحافظی کرد.

بعد از آن  این معلم جوان به دانشگاه میرود وتحصیلات  خود را در رشته های اقتصاد و مهندسی الکترونیک ادامه میدهد ودر

زمان دفاع مقدس دریکی از سایت های راداری هواپیمایی انجام وظیفه میکند سپس او برای ادامه تخصص رادار ازطرف دولت

جمهوریاسلامی  به هلند میرود . او سالها ی بعد به اغلب کشورهای اروپایی ، نیوزلند ،امریکا وکانادا سفرمیکند تا اینکه پس

از گذشت پنجاهسال  از طریق وبلاگ یکی از جوانان همان روستا  که جهت معرفی وبه نمایش گذاشتن زیبایی های طبیعت

کرسام طراحی شده بودآشنا میشود و بعد ازارتباطات زیاد این معلم تصمیم میگیرد به روستایی که  سالها پیش زمانی

درانجا زندگی کرده وخاطرات خوشی از آن داشته برگردد ودیداری تازه کند و از شاگردان خود خبری بگیرد.

این فرد که حالا برای خود مرد با تجربه ای شده وبسیاری از نقاط جهان را گشته به یکی از بچه های سه نسل بعد  ، بچه

های ان موقع روستا زنگ زده وسپس به ساری می آید تا باهم به روستای کرسام بروند.

آنها حرکت را اغاز کرده به طرف روستای کرسام میروند , ازهمان ابتدا مشخص بود این معلم قدیمی  لطافت روحش خدشه

دار نشده هنوز به این سرزمین عشق میورزد قبل از اینکه بیاید دوست داشت که  جنگل را درپاییز و وقتیکه برگهای آن برنگ

قرمز و زرد و ارغوانی است ببیند درست مانند زمانی که اولین بار دیده بود .

اززمانی که آمد مدام درحال نظاره منظره ها بود واز تمام چیزهای زیبای اطراف عکس میگرفت و علاقه خاصی هم به عکاسی

داشت و برای همین یک دوربین مخصوص برای عکاسی حرفه ای در اختیار داشت.

قبل از این که به روستا برسیم یکی دو جا ایستادیم تا این معلم منظره ها رابه دقت نظاره کند و از آنها عکس بگیرد.

زمانی که به روستا رسیدیم غروب بود ابتدا به یک نقطه رفتیم تا در یک زاویه دید کلی روستا را به نظاره بنشینیم بعداز آن به

خانه یکی از روستاییان رفتیم تا استراحتی کنیم.

سپس به تک تک شاگردانی که نزدیک بودن خبر دادند وهمه آنها یکی یکی آمده و با معلم خود دیدار کردند , لحظه های

شیرین وباشکوهی بود لحظه هایی که من هرگز فراموش نخواهم کرد رفقای قدیمی در کنارمعلم می گفتند و می خندیدند و

خاطره تعریف  میکردند.

بچه هایی که حالا هرکدام بیش از 50 سال سن داشتند انگار همان شاگردان دیروزی بودند با همان بازیگوشی ها و لحظات

خوب فراموش نشدنی که در خاطره ها خواهد ماند معلم عکس های قدیمی  شاگردان را به آنها نشان میداد و آنها دور او نشسته

وباهم در مورد عکس ها و افراد صحبت میکردند هیچکس فکر نمی کرد بعد از پنجاه سال او چنین عکسهایی داشته باشد .

آن شب چقدر زودگذشت معلم و شاگردان تا پاسی از شب نشسته و گپ و گفت داشتند ودر آخر نیز چند عکس یادگاری گرفتند.

فردای آنروز در روستا عروسی بود معلم به عروسی رفته و درآنجاهم کسانی را دید که خاطره های بسیاری با آنها داشت

یکی از آنها مریم بود.

مریم دخترکوچکی  بود که زمان آمدن معلم جوان پدرش به او اجازه درس خواندن نمیداد ولی معلم با اصرار وتلاشهای بسیار

بالاخره توانست تا پدر مریم را راضی کند تا مریم بتواند درس بخواند.مریم دختر درس خوان وپرتلاشی بود واز قضا شاگرد اول

کلاس هم بود از زمانی که معلم دوباره برگشته بود همیشه او را به یاد میاورد و میگفت مریم شاگرد اول کلاس بود وانتظار

دیدارش را داشت.

نفر بعد هم کربلایی شعبان پدر مریم بودکه اکنون بینایی اش را از دست داده بود .معلم در عروسی خیلی ها را دید که هر

کدام برای خود خاطره ای بودند.  مریم بعدها به دلیل مشکلاتی درس را رها کرده بود ولی فرزندان او درس خوانده وزندگی

بهتری داشتند یکی معلم , یکی حقوق خوانده بود و... .شاید آن نسل از دانش اموزان پروفسور یا دانشمند ویا خیلی چیزها

نشده باشند ولی آگاه شدند و تلاش کردند تا فرزندان خود را به سمت علم هدایت کنند تا بهترزندگی کنند.

بعدازعروسی معلم و بچه ها به یکی از اهالی روستا "یک رفیق قدیمی" که دربستر بیماری بود سرزدند نام او کربلایی

مصطفی بودو یک احساس آرامش و همدلی به او هدیه داد.

"از راست اولی کربلائی مصطفی ایرانپور"

بعد از آن معلم و بچه ها به اطراف روستا رفته و بخش های مختلف روستا را دیده و عکس های بسیاری گرفتند .

یکی دیگراز جاهایی که این آموزگار با آن خاطره های بسیار داشت آبندان شوکلا بود که در زمان تنهایی به انجا سر میزد

و از آرامش آن استفاده میکرد.

زمانی که معلم در روستا بودمدت کوتاهی در منزل کدخدا زندگی میکرد اما حالا کدخدا فوت کرده ولی پسرش حاج مسلم بود وآنها با هم نیزگپ وگفتی داشتند.حالا آن معلم رفته و این روستا باقی مانده سالهای بعد بسیاری می آیند و میروند

وکارهای بزرگ بسیاری انجام میدهند شاید گزافه نباشد که بگوییم ریشه خیلی از پیشرفت های بزرگ این چیز های ساده

است امیدوارم ما هم بتوانیم لحظات ماندگاری را رقم بزنیم.

در زیربخش  کوچکی از  "خاطرات تمشکهای پاییزی "  که اوآن وقت نوشته و نشان دهنده احساس عمیق او به آن سرزمین است آورده میشود.

   ومن غروب هایی را بیادمیاورم که ماخسته کنار "چفت یحیی " بدنبال بره های کوچک سربالایی تپه ای را  که هنوز سبز بود میدویدیم .    

   " یحیی " برایمان شیر داغ میاورد و ما ظرف مسی دود گرفته آنرا در دستانمان میگرفتیم تاکمی گرمتر شویم.

   به افق روبرو خیره میشدیم و شیر دردستمان تا پایین رفتن آفتاب سردمیشد . هوا که تاریکتر میشد بکنار جاده می آمدیم

  تا دهقانانی را که با " محموله های" پراز کاه  از خرمنزار برمیگشتند بدرقه کنیم . آنها به ما سلام میکردند وبدرخواست ما

  بچه های کوچک را روی" محموله های " کاه سوارمیکردند .

غروبهایی بود که جنگل از تخمیر درختان پوسیده مرطوب میشد وبرگهای ارغوانی   " تلوک " در پرتو  واپسین اشعه های آفتاب قرمز بود .

  از کوره راه های بکر جنگلهای تلوک  آنسوی" آب اندان" میگذشتیم " آب اندان"  پراز آب بود ونی های بلند  

     وصدای یکنواخت وزغها که مدام در گوش ما طنین داشت .  بوته های کوچک"  ولیک  " میوه هایی قرمز داشت و

کندس ها هنوز گس بودند .  بعد سرما بود و هجوم بی امان ابرهای مه آلود که از بلندای کوهای" الیرد" به پایین میخزید از

ما میگذشت و کمی آنسوی تر جنگل را پراز سیاهی وترس و راز میکرد ........

ودیگر سکوت بود و صدای مبهم و دور درختانی که از جور تبر "سید ابراهیم " به  فغان آمده بودند...  

محمود  علمی             تمشکهای پاییزی      کرسام   پاییز 43

 درصورت تمایل میتوانید فایل pdf این مطلب را دانلود کنید.

دانلود

  باتشکر از :

http://kersam.lxb.ir(کرسام سرسبز)وhttp://kersamnews-basij.blogfa.com(کرسام نیوز) .

سوالات متداول بیمه ای (بیمه عمر و سرمایه گذاری) - سری دوم(سری آخر)

بيمه نامه مشترك عمر و سرمايه گذاری چيست؟

اين طرح با داشتن تمام مزايای بيمه عمر وسرمايه گذاری انفرادی بدون پرداخت حق بيمه اضافی دو نفر را تحت پوشش قرار می دهد كه هر كدام از بيمه شده ها دارای سرمايه فوت مجزا می باشند و می توانند از مزايای پوشش های اضافی و تكميلی نيز بهره مند شوند .

بيمه نامه مستمری و بازنشستگی چگونه امكان پذير است؟

در زمان پايان بيمه، بيمه شده می تواند با درخواست كتبی از بيمه گر به جای دريافت مبلغ سرمايه حساب اندوخته بيمه خويش به صورت يكجا، آن را تبديل به يكی از انواع بيمه های مستمری نمايد.

چه مبلغی به عنوان بازخريد پرداخت می شود؟

در صورت عدم تمايل بيمه گذار به ادامه قرارداد قبل از پايان قرارداد بيمه ای ، حداقل مبلغ قابل پرداخت معادل مبلغ ذکر شده در جدول بيمه نامه عمر و سرمايه گذاری با نرخ علي الحساب می باشد . ضمنا در پايان هر سال مالی نرخ قطعی آن سال اعلام می گردد و چنانچه ميزان سود متعلقه بيش از نرخ تضمينی باشد ، در محاسبه آن سال منظور خواهد شد .

آيا می توان شرايط بيمه نامه را تغيير داد؟

بلی  . اعمال تغييرات در شرايط بيمه نامه در طول مدت قرارداد در سررسيد هر يك از سنوات بيمه ای مقدور می باشد .تنها بيمه شده قرارداد تحت هيچ شرايطی قابل تغيير نمی باشد .

آيا بيمه های عمر معاف از ماليات می باشند؟

سوالات متداول بیمه ای (بیمه عمر وسرمایه گذاری)

در بيمه عمر و سرمايه گذاری شما شخصاً قادر هستيد به انتخاب خود تعيين نماييد كه چه كسانی و هركدام به چه ميزان می توانند از مزايای اين بيمه نامه استفاده نمايند.

  سری دوم (سری آخر) به زودی ...

  منبع :  http://www.karafarin-insurance.ir

اصطلاحات بیمه ای (ادامه)

18- بيمه حوادث شخصی (Personal Accident Insurance)

در اين بيمه نامه چنانچه بيمه شده در حادثه ای مجروح شود، بيمه گر مبلغ مشخصی را به وی پرداخت می کند. همچنين اگر حادثه به معلوليت منجر شود بر اساس نوع آن، پرداختها بصورت هفتگی، دوره ای يا يکجا انجام مي گيرد.

19- بيمه درمان خصوصی (Private Medical Insurance)

هزينه های معالجات پزشکی با اين بيمه نامه قابل پرداخت است.

20- بيمه درمانی گروهی (Group Permanent Health Insurance)

بيمه ای است که کارفرمايان اخذ می کنند، تا کارگران يا کارکنان را در قبال هزينه درمان بيماريها تحت پوشش قرار دهند.

21- بيمه زيان پولی (Pecuniary Loss)

اين نوع بيمه هر نوع زيان مالی را که ممکن است به علت اختلال در فعاليت اقتصادی و وامهای رهنی اتفاق افتد تحت پوشش قرار ميدهد.

22- بيمه ساختمان (Building Insurance)

بيمه نامه ای است که بنای خانه يا ديگر ساختمانها را در قبال خطرهای متعدد تحت پوشش قرار ميدهد.

23- بيمه شده (Insured)

شخصی است که حيات يا سلامت او موضوع بيمه قرار ميگيرد.

24- بيمه شکست ماشين آلات (Mechanical Breakdown Insurance)

پوشش هزينه خراب شدن ماشين آلات، اتومبيل و لوازم منزل، با اين بيمه انجام ميگيرد.

25- بيمه گذار (Policyholder)

شخصی که قرارداد بيمه را منعقد و پرداخت حق بيمه را تعهد ميکند. در بيمه های اموال و مسئوليت بيمه گذار مشخص است، اما در بيمه های اشخاص گاهی بيمه گذار يک شخص يا يک موسسه است و بيمه شدگان، اشخاص ديگری ميباشند.

26- بيمه گر (Insurer)

شرکت يا موسسه مجازی است که طبق قانون و مقررات مملکتی و ضوابط فنی به عمليات بيمه گری، يعنی قبول ريسک و تعهد جبران خسارت يا پرداخت سرمايه بيمه، اشتغال می ورزد.

27- بيمه عمر گروهی (Group Life Insurance)

بيمه نامه ای است که همزمان تعدادی از کارکنان يا کارگران يک ساختمان را تحت پوشش قرار می دهد. اين نوع بيمه معمولا در گروههای کارفرمايی و کارگری رايج است و کارفرما، کارگران را به ميزان چند برابر حقوق آنان، بيمه عمر به شرط فوت می کند.

28- بيمه عمر زمانی نزولی (Decreasing Term Insurance)

طبق شرطی که در برخی از بيمه نامه های زندگی قيد می شود، سرمايه بيمه نامه با گذشت هر سال به مقدار مشخصی کم می شود، تا در نهايت به صفر برسد. اين شرط برای کسانی مفيد است که با گذشت زمان نياز آنان به پوشش بيمه ای کم می شود.

29- بيمه مسئوليت (Liability Insurance)

در اين نوع بيمه، شخص می تواند متناسب با حرفه و شغل خود مسئوليت خود را با خريد بيمه نامه مسئوليت تحت پوشش قرار دهد.

30- بيمه مسئوليت مدنی دارندگان وسايل نقليه موتوری (Motor Insurance)

اين بيمه مسئوليتهای قانونی ناشی از استفاده از اتومبيل را که بر اثر زيان و خسارت به ديگر افراد وارد می شود، تحت پوشش قرار می دهد.

31- بيمه مسئوليت مدنی کارفرمايان (Employers Liability Insurance)

پوشش کارفرمايان در مقابل خسارتهايی که از طرف کارکنان اداری يا کارگران آنان در حين يا به مناسبت آن به اشخاص ثالث وارد شود.

32- بيمه مستمری عمر (Annuity)

نوعی بيمه عمر که بموجب آن بيمه گر با دريافت حق بيمه (بطور يکجا يا با اسقاط) متعهد پرداخت مستمری تمام عمر يا مستمری تا مدت معين می شود.

33- بيمه مشترک (Co-insurance)

عبارت است از اجتماعی بين بيمه گر و بيمه گذار که بمنظور پوشش مورد بيمه، هر يک به نسبت معينی پس از احتساب کاستنی ها،  تقسيم ريسک می نمايند.

34- بيمه نامه (Policy)

سندی است که به امضای بيمه گر و بيمه گذار ميرسد و تجلی و تظاهر قرارداد بيمه می باشد.

   منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

شركت بيمه كارآفرين يكي از نخستين شركت هاي بيمه خصوصي است كه پس از انقلاب در چارچوب قانون تأسيس مؤسسات بيمه غير دولتي و قانون تجارت در تاريخ 27/12/1381 به شماره 200845 به ثبت رسيده و با اخذ مجوز از بيمه مركزي ايران فعاليت خود را در سطح كشور آغاز نموده است .

فلسفه تاسيس:

گروهي از كارآفرينان فرهيخته و صاحب نام صنعت بيمه و بانك با شركت گروهي از كارآفرينان مهندسي صنايع ساختمان و معماران اقتصادي كشور دست به دست يكديگر داده با هدف تغيير ريشه اي ساختار سنتي در حال سكون صنعت بيمه و استقرار توسعه پايدار و خلاق در اين صنعت با استفاده از منطق تحول و روشهاي نوين با به كارگيري ابزارهاي فني مديريتي وسيستماتيك قابل بهره برداري از ساختار متحول بازار بين المللي بيمه ، بيمه كارآفرين را بنا نهادند.

اهداف شركت:

1-حاكميت شركتي

2-مشتري محوري و تكريم ارباب رجوع

3-بيمه گري با بكارگيري ابزارهاي حرفه اي

4-خلاقيت و ابداع طرح هاي نو مطابق با نياز هاي يك جامعه پيشرفته

5- آموزش مداوم كاركنان در كليه سطوح

توان مالي شركت :

بيمه کارآفرين با سرمايه 1200 ميليارد ريال،ذخابر فني 3033 ميليارد ريال و اندوخته هاي قانوني،سرمايه اي و ساير اندوخته ها به مبلغ 103 ميليارد ريال و در اختيار داشتن پوشش هاي مناسب اتکايي از توان مالي بالايي برخوردار و قادر است انواع ريسک هاي صنعتي و غير صنعتي و همچنين صنايع عظيم نفت،گاز و پتروشيمي را با هر ميزان سرمايه تحت پوشش قرار دهد.مجموعه دارايي هاي شرکت در پايان سال 91 بالغ بر 7797 ميليارد ريال بوده است.

موضوع فعاليت شركت :

*انجام عمليات بيمه اي مستقيم در انواع بيمه هاي زندگي و غير زندگي .

*سرمايه گذاري از محل سرمايه و ذخاير و اندوخته هاي فني و قانوني در چارچوب ضوابط مصوب شوراي عالي بيمه .

*قبول ريسك بصورت اتكائي از شركتهاي بيمه داخلي

توان فني و تخصصي:

اين شركت با بهره گيري از مديران و  كارشناسان كارآمد و متخصص و مجرب كه بين 20 تا 40 سال پيشينه فعاليت در سطوح بالاي مديريتي در صنعت بيمه كشور داشته و در برنامه ريزيهاي كلان اين صنعت مشاركت داشته اند ، آمادگي دارد كاملترين پوششهاي بيمه اي و مناسب ترين شرايط و مطلوب ترين خدمات را در كليه رشته هاي بيمه از جمله بيمه هاي باربري ( صادراتي ، وارداتي ، داخلي ) آتش سوزي ( صنعتي ، تجاري ، خدماتي و مسكوني ) اتومبيل ( بدنه ، شخص ثالث و سرنشين ) اشخاص ( عمر گروهي ،  عمر و سرمايه گذاري ، حوادث و درمان ) ، مهندسي ، مسئوليت ، اعتباري و بيمه هاي نفت و انرژي ارائه نمايد.

شركت بيمه كارآفرين نخستين شركت بيمه بخش خصوصي است كه توانسته است پوششهاي اتكايي خود را از معتبرترين بيمه گران جهان اخذ نمايد و با تحصيل پوشش هاي اتكايي قادر است انواع ريسك هاي صنعتي و غير صنعتي را با هر ميزان سرمايه تحت پوشش قرار دهد.

پرسنل و كارشناسان:

با علم به اين واقعيت كه رسالت خطير حساس و پر مسئوليتي را به عهده گرفته ايم از ابتدا سعي نموديم در زمينه استخدام كاركنان ،بهترين هاي موجود را در سطوح كارشناسي و كارشناسي ارشد مرتبط با اين حرفه دعوت نماييم ،تحت آموزش قرار دهيم و بعد در كنار نخبگان صنعت كه سرمايه معنوي اين شركت مي باشند به كار گماريم.اينك به تدريج هدف ما به بار نشسته است .

در حال حاضر تعداد كاركنان به 483 نفر رسيده كه از اين تعداد 176 نفر در تهران و بقيه در شعب و واحدهاي صدور شركت در سراسر كشور در خدمت مشتريان گرامي ميباشند.  

شعب فعال :

بيمه كارآفرين علاوه بر واحدهاي ستادي و شعبه مركزي تهران در 34 مركز استان و شهرستان داراي شعبه مي باشد :

شعب شركت در مراكز استانهاي اصفهان - آذربايجان شرقي - آذربايجان غربي - فارس - مازندران - اردبيل - چهار محال و بختياري - همدان - خراسان رضوي - قزوين - يزد - كرمان - هرمزگان - خوزستان - سمنان - مركزي - خراسان شمالي- كرمانشاه - كردستان -  البرز- قم - بوشهر- گرگان- زنجان - لرستان - گيلان - ايلام و شهرستانهاي كاشان - شهرضا - خوي - مهاباد - ساوه - مراغه و ابهر فعاليت دارند .

تعداد نمايندگيها:

در حال حاضر تعداد نمايندگيهاي حقيقي و حقوقي شركت در تهران و شهرستانها 1847  مي باشد كه از اين تعداد 180 نمايندگي در تهران و 1020 نمايندگي در شهرستانها فعاليت دارند .همچنين شركت از خدمات كارگزاران بيمه در سراسر كشور برخوردار مي باشد.

منبع : http://www.karafarin-insurance.ir

روزی دانشـــمندى آزمايــش جالــبى انجام داد . او يك آكواريوم سـاخت و با قرار دادن يک ديوار شيــشه‌اى در وسط آكواريوم آن ‌را به دو بخش تقســيم ‌کرد . 

در يک بخش ، ماهى بزرگى قرار داد و در بخش ديگر ماهى کوچکى که غذاى مورد علاقه ماهى بزرگتر بود ...

ماهى کوچک ، تنها غذاى ماهى بزرگ بود و دانشمند به او غذاى ديگرى نمى‌داد. 

او براى شکار ماهى کوچک ، بارها و بارها به سويش حمله برد ولى هر بار با ديوار نامرئی كه وجود داشت برخورد مى‌کرد ، همان ديوار شيشه‌اى که او را از غذاى مورد علاقه‌اش جدا مى‌کرد … 

پس از مدتى ، ماهى بزرگ ازحمله و يورش به ماهى کوچک دست برداشت . او باور کرده بود که رفتن به آن سوى آکواريوم و شکار ماهى کوچک، امرى محال و غير ممکن است! 

در پايان، دانشمند شيشه ی وسط آکواريوم را برداشت و راه ماهی بزرگ را باز گذاشت , ولى ديگر هيچگاه ماهى بزرگ به ماهى کوچک حمله نکرد و به آن‌سوى آکواريوم نيز نرفت !!! 

میدانید چـــــرا ؟

ديوار شيشه‌اى ديگر وجود نداشت، اما ماهى بزرگ در ذهنش ديوارى ساخته بود که از ديوار واقعى سخت‌تر و بلند‌تر مى‌نمود و آن ديوار ، ديوار بلند باور خود بود ! باوری از جنس محدودیت ! باوری به وجود دیواری بلند و غير قابل عبور !

باوری از ناتوانی خويش .

چرا بیمه‌نامه عمر کارآفرین بیمه‌ای برای تمام فصول است؟

 (مصاحبه دکتر خلیلی فرد با روزنامه دنیای اقتصاد در شماره ۱۴۰۱)

بيمه كارآفرين يكی از نخستين شركت‌هاي بيمه‌خصوصی كشور است كه كار خود را از اواخر سال 81 به صورت عمومی آغازكرد.

هرچند مجوز فعاليت بيمه كارآفرين براي صدور انواع بيمه‌های اموال‌، اشياء و مسووليت بود، اما مديران ارشد اين شركت بحث بيمه‌هاي عمر را جدی گرفته و مصربودند اين رشته بيمه‌ای كه سهم‌‌ آن از كل پرتفوی صنعت بيمه كشورمان كمتر از 10‌درصد بود به موازات ساير رشته‌ها توسعه يابد.
مسوولان بيمه‌ كارآفرين با دعوت از دكترفريدون خليلي‌فرد كه دارای درجه دكترای مديريت بيمه از انيستيتو مديريت بيمه عمر در آمريكا بود، مديريت بيمه‌های عمر مطابق با پيشرفت‌های روز دنيا را راه‌اندازی كردند.
خليلي فرد تجربه مديريت منطقه خاورميانه واروپای شمالی شركت بيمه عمر (AIG‌) از آمريكا و مديريت منطقه مركزی (چهار ايالت مركزی) بيمه استاندارد لايف آمريكا را در كارنامه كاری خود دارد كه بعد از بازنشستگی از صنعت بيمه آمريكا به ايران مراجعت و اكنون به عنوان معاون بيمه‌ كارآفرين مشغول فعاليت است. 
طرح آموزش نمايندگان فروش مخصوص بيمه‌هاي عمر در كشور كه توسط بيمه مركزی ايران تصويب شد از طرح او بود و امروز نزديك به 50‌درصد پرتفوی بيمه كارآفرين در انحصار بيمه‌های زندگی است. خلیلی فرد معتقد است طرح بیمه عمر کارآفرین متناسب دو دوره مرگ و حیات است و اعضای خانواده بیمه گذار پس از مرگ او از مزایای اقتصادی بیمه‌نامه بهره‌مند می‌شوند و بدین ترتیب کسی که بیمه‌نامه عمر کارآفرین دارد هرگز نمی میرد و برای خانواده‌اش همیشه زنده است.
گفت‌وگوی دنيای اقتصاد را به مناسبت سمينار بيمه و توسعه كه با موضوع توسعه بيمه‌های عمر برگزار می‌شود را دكترخليلی فرد بخوانيد:

*آقای دكتر لطفا نظر خود را در خصوص بيمه‌های عمر و تاثير آن در اجتماع بفرماييد؟
بيمه‌هاي عمر امری بسيار حرفه‌ای فنی است و اثرات آن در جامعه بيشتر از رشته‌های بيمه‌ای اموال و اشياء است‌، به طوری‌كه هم امروز بيمه‌گذار را دربرمی‌گيرد و هم فردای اورا. اين بيمه‌نامه هم به درد زمان حيات بيمه‌گذار مي‌خورد هم مشكلات زمان فوت او را می‌تواند حل نمايد. بنابراين بيمه عمر بيمه‌ای برای تمامی فصول است.
توجه داشته باشيد اثرات مالی و احساسی بيمه‌نامه عمر به ويژه عمر پس‌اندازی بر روی برنامه‌ريزی‌های خانواده براي آينده بسيار موثر است.

*بيمه‌های عمر در ايران چه وضعيتي دارد؟
متاسفانه آن‌طور كه بايد بيمه‌های عمر در ايران مورد توجه نبوده و طرح‌هايی كه طی سال‌های گذشته ارائه شد به خاطر عدم دسترسی به تجربيات و بازاريابی روز دنيا به حالت بسته‌ ای عرضه و توان پاسخگويی به نياز مردم را نداشت. به طور كه بيمه‌گذار يك حق‌بيمه ثابت را طی مدت ثابتی برای يك سرمايه ثابت پرداخت می‌كرد كه توان پاسخگويی به رشد نيازها‌ی افراد با توجه به رشد نرخ تورم را نداشت.

*تاثير رشد نرخ تورم در بيمه‌های عمر به چه ميزان است؟
هرچند نرخ تورم در بسيار از كشورها پايين است و بسياری از كشورها مانند تركيه توانسته‌اند با تدبير رشد نرخ تورم را كنترل و آن را تا رقم قابل توجهی كاهش دهند، اما به هرحال تورم مساله جدی است و تاثير مستقيمي بر ارزش پول دارد و اگر در خريد يك كالا توانايی نگه داشتن ارزش پول را نداشته باشيم آن كالا به درد نخواهد خورد. به ويژه سرمايه بيمه عمر و پس‌انداز بايد اين ويژگی را داشته باشد و بتواند ارزش سرمايه‌‌خريداری شده را حفظ نمايد.

*به نظر شما صنعت بيمه كشورمان طی سال‌های گذشته برای پوشش نرخ تورم كاری انجام نداده‌اند؟
هرچه مسوولان امر تصميم به گسترش بيمه‌های عمر در كشور گرفتند شركت‌های بيمه به جای آنكه طرح جديدی ارائه دهند بيشتر با الفاظ بازی كردند و با نام‌های بيمه ازدواج و جهيزيه و دانشجويی همان طرح را معرفی كردند كه البته هيچ تاثيری نداشت.

*بيمه كارآفرين و يا بهتر بگويم شما با چه طرحی فروش بيمه‌های عمر را آغاز كرده‌ايد؟
وقتی بيمه كارآفرين با تلاش بسيار موفق به اخذ مجوز فعاليت شد‌‌، مسوولان ارشد آن كه اتفاقا از بزرگان صنعت بيمه بودند تصميم گرفتند در ارائه بيمه‌های عمر يك تحول اساسی به وجود آورند و بيمه‌نامه‌ای متناسب با نياز افراد را به مشتريان عرضه كنند. در اينجا نبايد همكاری و حمايت بيمه مركزی از طرح‌های نو را ناديده گرفت و از مسوولان آن تشكر كرد. به هر تقدير بيمه ‌كارآفرين فعاليت خود را آغاز و از اينجانب برای توسعه بيمه‌های عمر دعوت شد. نتيجه اين مشاركت ارائه آخرين طرح بيمه‌های عمر مطابق با استانداردهای بين‌المللی دنيا بود كه توسط بيمه كارآفرين عرضه شد.
در واقع اين نوع بيمه‌نامه عمری كه در بيمه كار‌آفرين عرضه می‌شود همان بيمه عمر رايج در كشورهای دنيا است.

*در دوران تحول در صنعت بيمه قرارداريم به نظر شما برای متحول كردن بيمه‌های عمر چه اقداماتی بايد انجام داد؟
توجه داشته باشيد تحول از نظر نوع بيمه به وجود آمده است و بيمه كارآفرين همان‌طور كه اشاره كردم يك طرح جديد را ارائه كرد كه پس از آن چند شركت بيمه‌خصوصی ديگر هم طرح‌های ديگری ارائه دادند.
بيمه كارآفرين امروز بيش از 80هزار نفر بيمه‌گذار بيمه عمر دارد و آمار سهم رشته عمر در پرتفوی بيمه كارآفرين در پايان 6ماهه اول سال 86 معادل 2/36‌درصد بود كه در آخر آبان ماه اين رقم به 82/44‌درصد افزايش يافت و پيش‌بينی می‌شود تا پايان امسال به 50‌درصد برسد.
بنابراين امروز تحول در نوع رشته به وجود آمد و ديگر بازار نيازمند تحول است.

*ممكن بيشتر توضيح دهيد؟
تحول نيازمند تحول بازار است‌، بايد جامعه را با بيمه عمر آشتي داد و فرهنگ‌سازی كرد.
بايد نمايندگان ويژه بيمه عمر را به درستی آموزش داد و به آنها آموخت كه به هر قيمتی بيمه نفروخت بلكه بيمه‌نامه‌ای متناسب با نيازهای بيمه‌گذار برايش صادركرد.
بيمه‌نامه عمر يك شخص بسيار حساس است و با ساير خريدهای او متفاوت است و به راستي برای هر يك نفر بايد فقط يك بار بيمه‌نامه عمر صادر كرد و اين بيمه‌نامه بايد منعطف باشد و به درد تمام سال‌های عمر او بخورد. در واقع ذخيره سال‌های عمر بيش از سرمايه به نفع بيمه‌گذار است و سودآوری شخص از خريد بيمه‌نامه عمر با ذخاير سال‌هاي بيشتر از رشد قابل توجهی برخوردار است.

*برای حفظ مشتری بايد چه كرد؟
صداقت بهترين روش برای موفقيت است. بايد درزمان فروش بيمه‌نامه حقايق را گفت و پوشش‌های خريداری شده را به درستی تعريف كرد و از وعده و وعيدهای دروغين به شدت دوری كرد. بايد تعهدات مالی و معنوی فرد در جامعه به درستی شفاف شود و برای پوشش جامع آنان بيمه‌نامه‌ای متناسب با نيازها عرضه گردد.
اگر به بيمه‌گذار دروغ بگوييم او ديگر نه تنها برای ما نيست، بلكه ديگر از هيچ شركت بيمه‌ای خريد نمی‌كند و اين عين گناه است.
برای حفظ مشتری و رعايت رفتار حرفه‌ای توسط عوامل بيمه‌ای بايد شركت‌ها خود پليس صنعت بيمه باشند و منتظر نباشند كسی از بيرون بيايد و شرايط را كنترل كند.
بيمه‌گر خود بايد پليس نماينده‌اش باشد و اين كار از وظايف بخش نظارت بيمه مركزی نيست.

*كنترل می‌تواند وظايف يك گروه با حضور شركت‌های بيمه و سنديكای بيمه‌گران باشد تا در زمان بازخريد بيمه‌نامه عمر معلوم شود علت واقعي بيمه‌گذار چيست؟

رقابت صحيح بايد حرف اول را در بازار بزند.

*آقای خليلی فرد به نظر شما رقابت كنونی در بازار بيمه عمر چگونه است؟ 
كشورما دارای جمعيت 70‌ميليوني است و داراي پتانسيل بسيار بالايی است، اگر افرادی را هم كه از پرداخت اقساط حق بيمه خود صرفه‌نظركرده‌اند را هم حساب كنيم شمار كل بيمه‌شدگان بيمه‌های عمر كشور ما كمتر از يك‌ميليون و 200‌هزار نفر است.

*ما بايد با چه كسانی رقابت كنيم؟
هيچ شركت بيمه‌ای توان تحت پوشش قراردادن اين جمعيت عظيم را به تنهايی ندارد و بازار جای كار بسيار دارد، كسي در اين بازار می‌ماند كه صداقت داشته باشد.

*به نظر شما فروش بيمه‌نامه الكترونيكی موجب كنترل بسياري موارد می‌شود؟
برای فروش ساير رشته‌ها اينترنت وسيله مناسبي است، اما فروش بيمه عمر نه. برای خريد بيمه‌نامه عمر بايد بسياری از سوالات پاسخ داده شود و بيمه‌گذار با اطمينان از بيمه‌گر خود بيمه‌نامه بخرد.
برای فروش بيمه‌نامه عمر اينكه در ماه چقدر پول بدهيد و آخر سال چه ميزان پول دريافت كنيد كافی نيست.

*تاريخچه بيمه عمر*

بيمه عمر براي اولين بار در سال 1583 در انگلستان مرسوم شد. اولين شركت بيمه عمر در سال 1762 در انگلستان تاسيس و اولين بررسی علمی درباره بيمه عمر درسال 1812 منتشر شد. اولين قرارداد بيمه عمر روی "آقاي ويليام گينبس" منعقد شده بود. مدت اين بيمه نامه 12 ماه ونرخ حق بيمه هشت درصد بود.

*بیمه عمر در ایران*

بيمه عمر در ايران به وسيله نمايندگی يک شرکت بيمه خارجی به نام ويکتوريا در سال 1314 آغاز شد. اين نمايندگی بعد از يك سال فعاليت منحل شد و پورتفوی خود را كه شامل 150 بيمه نامه بود به شركت سهامی بيمه ايران كه آن زمان تازه تاسيس شده بود، واگذار كرد.

اولين بيمه نامه عمری كه توسط اين نمايندگی مزبور صادر شد، از نوع مختلط پس انداز و متعلق به يك تاجر تبريزی به نام جبار صالح نيا بود. سرمايه آن به مبلغ 600 ليره انگليسی در انقضای مدت به بيمه گذار پرداخت شد.

بيمه ايران تا سال 1336تنها شركتی بود كه در ايران به اين رشته از بيمه اقدام مي كرد، اما در سال 1336 شركت سهامی بيمه ملی و در سال 1340 شركت سهامی بيمه اميد نيز به عمليات بيمه عمر پرداختند.

در سال 1353 شركتی به نام بيمه بين المللی ايران و آمريكا تاسيس يافت كه منحصرا به بيمه هاي عمر و حوادث مي پرداخت و با كمك متخصصان آمريكایی شبكه بزرگ نمايندگی در تهران و در شهرهای بزرگ به‌وجود آورده بود و در فروش بيمه های عمر به سختي می كوشيد و به موفقيت های قابل توجهی نيز دست يافته بود.

اين اقدامات بيمه ايران را برانگيخت كه درصدد ايجاد يك نمايندگی قوی بيمه عمر برآيد. به اين منظور در شهريورماه 1355 اقدام به تاسيس يك شركت مختلط با مشاركت يك شركت بيمه آمريكایی به نام ايران عمر كرد. اين شركت توانست در اولين سال فعاليت خود در سال 1356 تعداد 1238 بيمه عمر به فروش برساند. اين در حالی بود كه در سال قبل از تاسيس شركت ايران عمر يعنی سال1355 شركت سهامی بيمه ايران توانسته بود 920 فقره بيمه نامه عمر بفروشد.

بعد از انقلاب اسلامی ايران، شركت‌های بيمه به استثنای بيمه ايران كه يك شركت دولتي بود در چهارم تير ماه 1358 ملی شدند. سپس در شهريورماه 1360 در هم ادغام شده و دو شركت بيمه به اسامی بيمه آسيا و بيمه البرز را تشكيل دادند. پورتفوی بيمه عمر شركت هاي ملی شده به شركت بيمه آسيا منتقل شد.

هم اکنون با فعاليت شرکت های بيمه خصوصی در بازار، اين رشته بسيار فعال شده و شرکت هاي بيمه خصوصی در جذب بيمه هاي عمر و ارائه طرح‌های جديد بيمه عمر بر دولتی ها پيشی گرفته‌اند.

باران باش و ببار , مپرس این کاسه های خالی از آن کیست !!! (کورش بزرگ)

حسین (ع) یك درس بزرگ‌تر ازشهادتش به ما داده است و آن نیمه‌تمام گذاشتن حج و به سوی شهادت رفتن است. مراسم حج را به پایان نمی‌برد تا به همه حج‌گزاران تاریخ، نمازگزاران تاریخ، مؤمنان به سنت ابراهیم، بیاموزد كه اگر هدف نباشد، اگر حسین (ع) نباشد و اگر یزید باشد، چرخیدن بر گرد خانه خدا، با خانه بت، مساوی است.

(دکتر علی شریعتی)